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普通商品住房提前还贷流程及注意事项

文章分类：生活点滴

对于有必要提前还贷的市民，要做好准备工作，提前了解相关流程。一般情况下，贷款购房者在提前还贷时需要经过以下五个步骤。本文来自 http://hexu.info 和·煦·精·粹
第一步
要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金，如若合同上注明，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金；不同银行还会有不同的最低还款金额限制，比如广发银行要求是1万元的整数倍等；

第二步
向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。一般需要携带身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等资料，到贷款经办银行办理新预约。如果是一次性结清贷款的，要由本人亲自办理。最好咨询经办行具体办理流程及相关规定。

第三步
提前提出申请。一般银行会要求客户填写提前还款的申请单，有的银行要求客户提前一个月预约，期间利息将照常收取。中国银行需要提前15个工作日预约，并且要贷款一年以上才可以提前还贷；工商银行和农业银行都需要提前1个月进行预约。民生银行推出“无障碍提前还款”的服务承诺，即客户在该行银行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，民生将会在五个工作日里完成客户提前还款的操作。

第四步
借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续；

第五步
客户提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。

此外，不要忘记注销抵押。否则贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。

注意事项：房贷险的处理
虽然2006年之后贷款购房已经取消了保险费用，但在2006年之前贷款的购房者是需要交纳保险费用的。在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，因此按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为：已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

还清房贷后 ，退保并非惟一办法，另有两个选择：

选择一：更改受益人为房主
当房贷提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。所以提前还贷，可以更改房贷险受益人，把房贷险作为家财险来使用。
优点：避免退保损失，房屋有一定保障。
不足：保障范围较窄，房贷险的保障责任仅限于火灾、爆炸、暴雨等。

选择二：转保普通家财险
房贷险的保障主体是房屋建筑本身，房屋内部的财产并不在承保范围内，而普通家财险则可将保障范围进一步扩展，因此可选择将房贷险转为普通家财险。相比退保后再投保同类的家财险，保费大约可以节约30％左右。
转保程序：提前还贷后，银行出具提前还款证明→向保险公司出具房贷保险单正本、副本和保险费发票→提供保险单上所有被保险人的身份证原件和复印件→保险公司核算房贷险应退保费，并确定普通家财险的相应保额、保险期限→保险公司出具投保单。
优点：避免退保损失，保障范围扩大。
不足：需要花时间办理转保手续。

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23 Mar, 2009 | yiru
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